He nui nā kulekele waiwai waiwai kālepa i loko o kahi māhele. Ma kēia māhele e kau i ka hoʻopaʻi ma luna o nā mea kumukūʻai e hikiʻole ke kūʻai i kahi palena kūpono o ka inikua .
ʻO ka Insurance i ka uku
No ke aha e mālama ai nā mea hoʻokele i ka nui o ka hoʻolimalima e kūʻai ai? ʻO ke kumu e pili ana i ka inikua i ka waiwai . ʻO ka palapala hōʻai'ē e pili ana i ka lakene o kāu palena o ke inikua i ka waiwai o kāu waiwai i hoʻohuiʻia. Eia kekahi lā, noʻonoʻoʻoe he wahi hale liʻiliʻiʻoe nou.
Kūkākūkāʻoe me kahi mea hana hana hale e hoʻoholo ai i ka waiwai o kāu hale ma ke kumu kūʻai. Kū'ēʻoe a me ka mea'elike e ukuʻia ke kumukūʻai o ka hale he $ 2 miliona. Ke hoʻolale neiʻoe i ka hale ma lalo o kahi kulekele waiwai waiwai ma ka palena o $ 2 miliona. ʻO kāuʻinikua i ka hoʻokele waiwai he 100%.
ʻO ka hapa nui o nāʻinikua kuleana waiwai e pili ana i nā lilo o ka hapa. Inā pio kahi ahi i loko o kou hale, e luku wale paha i kahi o ka hale ma mua o ka hale. Ināʻo ia kēia hihia, a lailaʻaʻole ponoʻoe e hoʻolako i kou hale no kahi hapa wale nō o kona waiwai? Ma hope o nā mea a pau, hiki iāʻoe ke mālama i ka nui o ke kālā ināʻoe e hoʻokahua i kahi hale no, e'ōlelo, hapa o kona hoʻololi kūpono a iʻole ke kālā maoli. ʻO ka paneʻaʻohe.
ʻO ka mea mua,ʻo kahi kumu nui o ka inikua,ʻo ia ke pale aku iāʻoe mai nā pohō ka hopena. No nāʻoihana liʻiliʻi loa e loaʻa ana ka waiwai,ʻo ka luku loaʻana o kēlā waiwai he meaʻino.
Inā kū i lalo kou hale, aʻaʻole e hāʻawi i kāu kālā i ke kālā no ka kūkulu houʻana, hiki iāʻoe ke pilikia ma kaʻoihana.
ʻO ka lua,ʻaʻole e lōʻihi nā mea waiwai o nā mea kūʻai i ka waiwai inā lākou i mālama i ko lākou waiwai. ʻO ka hopena,ʻo kekahi o kēlā poʻe paʻahana e mālama i nā lilo i pau.
ʻAʻole lawa nā kumukūʻai i hanaʻia e nā kulekele e uhi i nā lilo nui.
ʻO ke kumu o ka mālamaʻana
I loko o kaʻinikua waiwai , hanaʻia ka coinsurance e paipai i nā mea kuleana e hoʻolimalima i ko lākou waiwai i kekahi'āpana (ʻo 80% a 90% paha) o ko lākou waiwai. Hiki ke hoʻohana i kaʻoihana mālama inā ua hoʻopaʻaʻia kāu waiwai no ka uku kūpono a iʻole kona waiwai kālā maoli.
Kūkuluʻo Coinsurance i ke kauʻana i ka hoʻopaʻi ma luna o nā mea kumukūʻai e hikiʻole ke kūʻai aku i ka'āpana kālā pono e hōʻemi i ka pānaʻi waiwai e hōʻikeʻia ma nā hōʻike. ʻAʻole pili ka pānaʻi inā ua kūʻai aku ka mea kuleana i ka pono.
ʻAʻole ka hopena o ke kuleana o ka coinsurance iāʻoe a hiki i ka wā e loaʻa ai iāʻoe kahi poho waiwai. E hoʻohālikeʻia ka palena o ka hoʻokele i ka palena o ke 'inikua i kāu kulekele (i ka manawa i hala ai ka hopena) i ka nui o ke' inikua e makemake ana e kūʻai aku ma muli o ke kaʻina hana. Inā emi ka liʻiliʻi i ka 1, hiki ke hoʻopaʻiʻiaʻoe.
I ka a ke kulekele waiwai waiwai paʻa,ʻikeʻia ka pauku o ka coinsurance i loko o ka māhele o nā Kauoha. ʻO kaʻoiaʻiʻo o kāu kulekele i loko o kēia māheleʻaʻole ia e pili ana i ke kumuhana o kāu kulekele. Hoʻopili ka paʻahana wale nō ināʻikeʻia kahi pānaʻi waiwai ma ka mahele hōʻike o kāu kulekele .
Pākuʻi
E manaʻoʻia he "80% coinsurance" i loko o nā hōʻike o kāu kulekele waiwai waiwai. He aha keʻano o kēia? Ke hōʻike nei kēia mau hiʻohiʻona i ka hopena o kēia māhele.
Ponoʻoe e kūʻai i kahi hale āu i hoʻopaʻa ai i kahi kumu kūʻai. ʻO ka uku no ka paniʻana i ka hale he $ 1 miliona. No ka mea, he 80 ka hapakū o ka puʻuwai waiwai, ponoʻoe e hoʻolako i kou hale no ka $ 800,000 (80% o $ 1 miliona) e pale ai i ka uku. E noʻonoʻoʻoe ua hoʻoholoʻoe e kākau i ka pilikino. No ka mālamaʻana i ke kālā, ke hoʻolakoʻoe i kou hale i ka palena o $ 700,000. Aia he $ 5000 āu i loaʻa i kāu kulekele.
Hoʻopukaʻia ke ahi i kou hale a hoʻoneʻe i kaʻino e uku ana i $ 200,000 no ka hoʻoponoponoʻana. I ka manawa o ka poho,ʻo kou palena o ke kālā he $ 700,000. Ma muli o ke koiʻana o kaʻenehana 80%, e kūʻai anaʻoe ma kahi o $ 800,000.
ʻO ka lakio o ka nui āu i puʻunaueʻia e ka nui i noiʻia (700,000 / 800,000) ka .875. ʻOiaiʻoe i $ 200,000 i loaʻa, e uku aku kāu mea hoʻopuka iāʻoe i $ 175,000 (200,000 X .875) ke emi aku i $ 5,000 i unuhiʻia aiʻole $ 170,000. ʻO kou uku palekana he $ 25,000.
Wailow o ka'okihana
ʻO kahiʻaoʻao e pale aku ai i ka māhele o ke kuleana e kūʻai aku i kahi kūʻai'āina ma kahi kumu kūpono iʻaelikeʻia . Ma lalo o kēia koho, hiki iāʻoe a me kāu mea mālama i ka'āpono, ma mua o ka liloʻana o ka kulekele i mea kūpono, ma kahi waiwai no kāu waiwai. Hiki ke hoʻoiliʻia ke kumukūʻai ma keʻano kūʻai a iʻole ka helu kālā maoli. Hoʻopiliʻia ke kaʻina no ka manawa o ke kulekele. No ka hoʻomau i ke kāʻei i ka manawa hoʻolālā e pili nei, ponoʻoe e hoʻouna i kahi hōʻike hou o nā waiwai ma mua o ka pauʻana o kāu kulekeleʻoihana.
ʻO kekahi kumu'ē aʻe e hōʻalo i ka māhele hoʻoilina o ka hoʻopiʻi waiwai . Hoʻohanaʻia ka loiloi waiwai ma ka hoʻololiʻana o nā kālā waiwai. Eia kekahi laʻana,ʻo kahi hale kūʻai kūʻai kūʻai nui e like me ka nui o kona kūʻaiʻana i kēlā me kēia mahina i ka mahina, hiki iā ia ke koho i kāna mau papa inoa ma ka hōʻikeʻana. E loaʻa ana nā koho hoʻolaha, e like me ka hapahā, ka hapa makahiki a me ka mahina. Ponoʻoe e uku i ka hoʻopiha hapaha a laila e hoʻouna i nā hōʻike no kāu mau waiwai waiwai ma kahi papahana e like me ka mea i koiʻia e kāu mea hoʻokele.
Nā'Iina'ē aʻe o ka Ini
Hoʻomaopopo pūʻia kaʻoihana hana ma nāʻanoʻokoʻa'ē aʻe. ʻO nā hiʻohiʻona he olakino olakino a me nā niho. Nui nā kulekele olakino a me nā niho e pili ana i nā kumukūʻai a me nā niho e like me kahi i heluʻia e like me 80/20 a 70/30. ʻO ka helu nui (80% aiʻole 70%) ka helu i ukuʻia e ka mea hoʻolako aʻo ka helu liʻiliʻi (20% a 30%) ka hapelika.
Aia kekahi mau kulekele a me nā luna kuleana i loko o kahi māhele kōkua. Pēlā nō, i kekahi manawa uaʻikeʻia kēlā mau'ōlelo ma keʻano koʻikoʻiʻoihana (a me nā kuhihewa ). Pono e hōʻoleʻia kēia mau māhele e like me ka mea e makemake aiʻoe e uku i kekahi hapa o ka hōʻailona a me ka hoʻoponoponoʻana paha.