He aha ka hana?
Hōʻikeʻia ka māhele hana ma keʻano kūlana o ka kulekele waiwai waiwai. ʻO ke kumu o ka hoʻoikaikaʻana i nā mea waiwai e kūʻai i ka nui o ke inikua. Inā loaʻa kahi poho, hiki i ka pauku ka hoʻopaʻi i nā mea kumukānāwai nāna i hoʻokō i kā lākou waiwai ma o ka hoʻokūʻana iā lākou e lilo i "poʻe ukiuki." Eia keʻano o ka mea e uku ana i nā mea kuleana e uku i kekahi hapa o ka pohō.
Inā pili ka waihona pili i kāu waiwai,ʻo ka hapakū o ke kaulike, e like me 80 pakeneka a 90% paha, pono eʻike i loko o ka hōʻikeʻike waiwai. ʻO ka maʻeneka ka helu o ke kālā e pono aiʻoe e mālama. Ua hōʻikeʻia kēia huina ma keʻano he pakeneka o ka waiwai o kāu waiwai i hoʻohuiʻia.
Eia kekahi lā, noʻonoʻoʻoe ua kūʻai wale akuʻoe i kahi kulekele waiwai waiwai e komo ana i ka 90% o ka hakina waiwai. Mālama ke kulekele i kou hale a me kāu waiwai pono'ī, he $ 2 miliona a me $ 500,000.
No ka hoʻomaʻemaʻeʻana i ke kūlana o ke kuleana, ponoʻoe e hoʻolako i kou hale no ka liʻiliʻi $ 1.8 miliona (90% o $ 2 miliona). Pēlā, ponoʻoe e hōʻoia i kāu waiwai pilikino no ka $ 450,000 (90% o $ 500,000).
Ka manawa o ka hoʻopaʻi
ʻO ka pilikia nui loa me ka māhele'ōlelo hoʻoilinaʻo ka manawa ia o ka uku.
Ke hoʻolālā nei kāu mea hoʻolālā i ka palena o kāu mau kulekele i ka manawa o ka poho . I ke kumu mua, uaʻoluʻoluʻoe i nā koi mālama i kāu kulekele i ka wā i kūʻai aiʻoe i ke kapi. Akā, hiki ke hoʻonuiʻia kou waiwai i loko o ka manawa kaulike. Inā loaʻa kahi poho a ua hikiʻole iāʻoe ke kūʻai i ke kālā hou aku, e hōʻemi paha kou palena i ke kālā i koiʻia e ka māhele hoʻohui. Inā lawaʻole kou mau palena, ponoʻoe e hoʻopaʻi i ka hoʻopaʻi.
He nui nā kumu e hoʻonui ai i kāu waiwai. Ua kūʻai hou pahaʻoe i kahi waiwai hou , e like me nā lako hana a me nā lako kamepiula, āu i loaʻaʻole i ka wā i hoʻopukaʻia ai kāu kulekele . Hiki ke hoʻonuiʻia nā hale i ka wā o ka māhele e pili ana i ka hoʻonuiʻana, ka hoʻonuiʻana i ka hana, a me ka māhele'āina hoʻomehana wela. ʻAʻole pahaʻoe eʻike i ka piʻiʻana o ka waiwai o kāu waiwai a hiki i ka loaʻaʻana o kahi poho.
Kō koho koho i kohoʻia
E like me ka inoa e hōʻikeʻia nei,ʻo ka'elike iʻaelikeʻia he waiwai waiwai i kūpono a me kāu mea mālama i ka hoʻomakaʻana o kāu manawa kālai'āina. No ka loaʻaʻana o kaʻikepili e pili ana i ka waiwai iʻaelikeʻia, ponoʻoe e hoʻouna i kahi hōʻike o nā waiwai i kāu mea hoʻolako ma mua o ka hoʻomaka a iʻole ka hōʻoiaʻana o kāu kulekele. ʻO kahi hōʻike o nā mea waiwai, he papa inoa o kāu waiwai iʻokiʻia (nā hale a me nā waiwai pilikino) e komo ana i ka waiwai o kēlā me kēia mea.
Pono e hōʻikeʻia nā kumukūʻai o ka waiwai ma keʻano o ka hoʻololi kūpono a iʻole ke kālā maoli maoli,ʻo ka mea i pili i lalo o kāu kulekele.
Hoʻokumu 'ia kekahi leka hoʻomaopopo no nā koina ma kahi palapala ISO kūikawā a i' ole ma keʻano like i hāʻawiʻia e kāu mea hoʻopuka. E noi i kāu luna aiʻole mea hoʻolako paha i kōkua inā kōkuaʻoe i ka hoʻopihaʻana i ke palapala.
I ka wā i hoʻolako aku aiʻoe i kahiʻike o nā waiwai i kāu mea hoʻopuka, e hoʻomahaʻia ka māhele o ke kuleana ma kāu kulekele no hoʻokahi makahiki (ka manawa o kāu kulekele). Inā loaʻa kahi poho, e heluʻia kāu waiwai ma muli o ka waiwai iʻaelikeʻia ma hope o kou hoʻopaʻaʻana i kāu waiwai no ia nui. No ka hoʻomau 'ana i ka hoʻopili kālā i ka makahiki e hiki mai nei, ponoʻoe e hoʻouna i kahi hōʻoia o nā koina ma mua o ka pauʻana o kāu kulekele o kēia manawa. Inā hōʻoleʻoe i ka hāʻawiʻana i kahi, e hoʻopauʻia kāu kalaunaʻaelike i kaʻaeʻana a hoʻopau houʻia ka māhele o ka coinsurance.
Pono nā Palena Hoʻohālikelike'Apono
No kaʻimiʻana i ka palekana mai ka mālama kālā ma lalo o ka'āpono o ka'āpono iʻaelikeʻia, ponoʻoe e mālama i nā palena e like me nā koina iʻaelikeʻia. ʻO ia hoʻi, inā hōʻike kāu hōʻike no nā kumukūʻai i ka uku e pani ai i kou hale he $ 2 miliona, ponoʻoe e mālama i kahi palena hale ma kahi o $ 2 miliona. Inā loaʻa kahi poho a uaʻoleʻoe e mālama i nā palena i hōʻikeʻia i kāuʻikepili o nā waiwai, hiki iāʻoe ke komo i ka ukuʻana i kekahi hapa o ka poho.
Ma lalo o ka māheleʻaelike iʻaelikeʻia,ʻo ka mea nui o kāu mea nāna e hoʻolako e uku no ka poho o ka waiwai,ʻo ia ka hoʻohālike o ka palena o kēlā waiwai i ka waiwai iʻaelikeʻia o kēlā waiwai i hōʻikeʻia i ka helu waiwai. Eia kekahi lā, noʻonoʻoʻoe he hale āu i hoʻokahua i kahi kumu kūʻai. Ua hoʻopaʻaʻoe i kou hale i ka palena o $ 1.5 miliona. Eia naʻe, ke hōʻike nei kāu hōʻike no nā kumukūʻai i ka uku kūʻai o kou hale he $ 2 miliona. ʻO kāu kulekele e komo pū ana he $ 1000.
ʻO kahiʻino nui o ka huahekili e hoʻoili ai i ka $ 100,000 i ka hale o kou hale. E hoʻohālikelike kāu mea hoʻopuka i ka uku iʻaelikeʻia o kou hale i ka palena o kāu kulekele. No kou hanaʻana i kou hale e $ 500,000,ʻaʻole kāu uku e uku i kāu nele. Akā, e ukuʻo $ 74,000 wale nō. Eia ka helu helu:
$ 1.5 miliona (kou palena hale) i puʻunaueʻia e $ 2 miliona (ke kālā iʻaelikeʻia) = .75
.75 manawa 100,000 (ke kālā o ka uku) = $ 75,000
$ 75,000 emi iho ka $ 1,000 $ = $ 74,000
Ka HoʻolālāʻIke Waiwai
Loaʻa kekahi koho no kaʻikeʻana i ke kālā kūpono ma lalo o nāʻokoʻa loaʻaʻoihanaʻoihana . Ke kūʻaiʻia kēia kumukūʻai,ʻaʻole hiki ke hoʻohana i ka māhele kuleana ma keʻano waiwai kālā.
Inā makemakeʻoe e hoʻokumu i ke kaʻina kālā iʻaelikeʻia, pono e hoʻomaopopo i kāu mea hoʻopuka. Ponoʻoe e hoʻouna i kahi palapala'ulawai kālāʻoihana e hōʻike ana i kāu mau kālā i loaʻa a me nā lilo hana no kēlā me kēia mau mea:
- ʻO kaʻumikumamālua mau mahina ma mua o ka lā ma ka pepa haʻawina
- ʻO kaʻumikumamālua mau mahina e pili ana i ka hoʻomakaʻana o kāu kelepona iʻaelikeʻia (ʻo ia ka lā hoʻomaka o kāu kulekele)
No ka hoʻomau i ka maʻamau koho iʻaelikeʻia i kēlā me kēia makahiki, ponoʻoe e hoʻouna i kahi hana hana hou hou ma mua o kāu hana hou. Inā ua kohoʻoe i kēia koho ma lalo o nāʻokoʻa kālā waiwai, pono e heluʻia ka waiwai iʻaelikeʻia ma kaʻaoʻao hōʻike o kāu kulekele waiwai. Pono kēia pālākeli e like me ka helu o ka mālama pū i hōʻikeʻia i nā hōʻike i hoʻonuiʻia e kāu kālā a me nā lilo i manaʻoʻia (helu # 2 ma luna aʻe nei).
No kekahi laʻana, noʻonoʻoʻoe he 50% o ke kālā e pili ana i kaʻike kālā o kāuʻoihana. ʻO kāu kālā loaʻa a me nā lilo no nā mahina he 12 e hiki mai ana he $ 1 miliona. ʻO ka palena o kāu palenaʻoihana he $ 500,000 (50% o $ 1 miliona). Inā mālamaʻoe i kahi pōʻai o kaʻoihana $ 100,000 aʻo ka palena o kāu palenaʻoihanaʻoihana he $ 500,000,ʻaʻole e hoʻohanaʻia ke kuleana. Pono e ukuʻia kāu $ 100,000 (ināʻaʻole e hiki ke unuhiʻia).
Ma ke kumu mua, manaʻoʻoe he palena $ 400,000 wale nō ka loaʻa o kāu loaʻa kālā. ʻAʻole hiki iāʻoe ke kūʻai i ka palena palena o keʻokoʻa. ʻO ka uku o kāu mea hoʻopuka e uku i $ 80,000, heluʻia penei:
$ 400,000 ka palena i puʻunaueʻia e $ 500,000 iʻaelikeʻia = = .80
$ 100,000 mau poho .80 = $ 800,000