ʻO kaʻoiaʻiʻo,ʻo ia ka makahiki o ka hapelika makahiki e hiki nō ke lilo i mea hōʻailona maikaʻi loa o ka uku o kāu moemoeki hou. Hiki iā ia ke alakaʻi koke iāʻoe ināʻaʻoleʻoe eʻike i keʻano pono e hoʻohanaʻia ai i mea hana hōʻailona.
He nui nā mea e hoʻopilikia i ka APR a me ka uku pānaʻi kekahi o nā mea nui loa i hiki iāʻoe ke hana. ʻOi aku ka nui o ka waihona a me ka APR i nā holoholona likeʻole. Hoʻoholoʻole kekahi poʻe e pili ana i ka hua'ōlelo moraki e hoʻohanaʻia ana, ke hoʻohanaʻiaʻana o ka hoʻoiliʻana a me nā kumu'ē aʻe e kōkua ai i ka hoʻonuiʻana i ka helu helu makahiki.
No laila he aha keʻano o ka APR a ināʻoe e kau i ka mea koʻikoʻi i ka helu i kāu e hoʻoholo ai i kāu hoʻoili i ka moraki? ʻAe aʻaʻole.
He aha ka makahiki i hoʻonuiʻia ai ka makahiki (APR)?
Ma keʻano laulā, ua hōʻikeʻia ka hapahelu o ka makahiki no ka manawa o ka manawa pānaʻi manawa e heluʻia ai ka manawa o nā manawa kaulike i ka makahiki (iʻikeʻia hoʻiʻo ka hapa koho koho); no ka meaʻo ka APR e hoʻokomo i kekahi mau uku a me nā uku pāʻaniʻole, pono ia e hōʻonui i ka heluʻana
E like me ka uku kālā, ua hōʻikeʻia ka APR ma ka hapene. Pono ka'ōleloʻo Federal Truth in Lending Act e hōʻailona ka'elike kālā hōʻai'ē i ka APR.
Pono nā mea hāʻawi kālā e ukali i nā kānāwai likeʻole no ka hōʻoiaʻiʻoʻana i ka pololei o ka APR.
ʻO kēlā'ōlelo, ke koiʻia e hana i kekahi mea a hana hoʻi,ʻaʻole ia he mea like. ʻO ka helu pākēneka helu he helu maʻamau no ka heluʻana. Inā makemakeʻoe i ka paʻakikī o ka heluʻana no ka makahiki pakeneka makahiki, e nānā wale i ka pūnaewele FDIC.
Ma keʻano laulā,ʻo ka uku helu makahiki (APR) āu eʻike nei i kāu hōʻike kālā hoʻoili i ka hōʻai'ē e heluʻia ma ka hōʻiliʻiliʻana i nā uku ukana a me nā mea'ē aʻe e pili ana i kāu uku makahiki - e like me ka hoʻoili mokulele a me ka PMI. ʻAʻole ia i manaʻo i ka uku o ka uku a nā poʻe home a me nāʻauhau waiwai.
Pono e hōʻike i ka APR i ka mea noi i loko o 3 mau lā o ka noiʻana i ka moraki. Hoʻouna pinepineʻia kēiaʻike i ka mea noi a loaʻa ka APR ma kaʻoiaʻiʻo ma ka hōʻikeʻana i ka hōʻike hoʻolaha, aʻo ia pū kekahi pūnaewele hoʻokomo.
Ua hoʻokumu houʻia nā rula kuhikuhi i hōʻikeʻia e ka Pūnaewele Kalaiwaiwai Kūʻai (CFPB) i ka hoʻomaopopoʻana i nā maʻalahi o ka APR me ka pololei.
Nā kumu kānāwai'ē aʻe o ka memo:
Pono e hōʻike i ka APR i loko oʻekolu mau lā ma hope o ka loaʻaʻana o ka noi.
Hiki ke hoʻololiʻia ka APR ma kahi o 1/8 o hoʻokahi pakeneka ma mua o ka nohoʻana me kaʻole e koiʻia e ka mea hāʻawi.
He kūponoʻo APR ināʻaʻoleʻoi aku ma mua o ka 1/8 o hoʻokahi pakeneka ma luna a ma lalo paha o ka uku e heluʻia e like me keʻano hana.
ʻAʻole i hoʻomaopopo i ka APR pololei i nā manawa a pau, akā. ʻO nā mea hoʻolimalima kālāʻole, no ka hapanui, ua haʻalele lākou i kaʻoihana, akā, he mea nui ke nānāʻana i nā kuhihewa kanaka.
Ua loli nā luna kālā kālā a ua hanaʻoleʻia kaʻenehana i kekahi manawa. Hiki paha i ka hopena o ka APR ka hopena.
'Aʻohe like ka manaʻo hoihoi, hoʻopuka ka APR i nā koina a me nā uku i ka heluʻana:
Nā Lālā Koho
UkuʻImi Puke Loa
Nā Lending Origination Kūʻai
ʻO kēlā mau'elā kūponoʻekolu aʻo ka mea nui loa i hanaʻoleʻia,ʻo ia ka hoʻoili waiwai moleka. ʻO ka maheleʻelua hope loa loa o ka hōʻai'ē APR o ka morakiʻana,ʻo ia nā uku kumu kūʻai.
Loaʻa i kēia mau lālā uku no nā hōʻike kālā a me nā nīnau noiʻi'ē aʻe, akā,ʻo ke kumukūʻai hoʻi o ka palapalaʻana, ka hanaʻana a me nā uku pili'ē aʻe i ka nui a me ka liʻiliʻi.
Ināʻoe e emi iho ana i ka 20% o lalo, hiki iāʻoe ke PMI. Ma muli o ka hopena o ka PMI ma luna o nā moraki maʻamau o Fannie Mae & Freddie Mac, e loli ke kanaka i ka mea kūʻai a me ka waiwai i ka waiwai.
Kuhi pololei nā FHA loans. Hāʻawi lākou i kahi pānaʻi pāʻani no ka hoʻolimalima moraki ma ka hapa nui o nā loans. ʻOi aku ke kiʻekiʻe o ka pāʻani ma mua o ka PMI maʻamau a hiki ke kāhili i kāu APR.
Peheaʻoe e hōʻoia ai iā APR i ka hoʻohālikeʻana i nā kālā'ē
Ke hoʻoiliʻana i kahi moemoeki hou APR, he hoʻokahi wale nō o nā kumu āu e kaupaona nei.
ʻIke loa,ʻo ka hōʻai'ē o kāu uku moemoeka mua ma mua o ka papa inoa. Akā,ʻo ka noʻonoʻo nuiʻana i ka pono kau kālā a me nāʻano moemoeka no kāu kūlana, he mea nui hoʻi nā mea pāʻani.
Ināʻoe e manaʻo ana e hoʻemi i kāu haʻahaʻa i lalo a laila hiki iāʻoe ke manaʻo e loaʻa ka nui o ka hapelika makahiki o ka helu. ʻO ka nui āu i kau ai e pili ana i kāu pilikia i ka mea kūʻai a no laila, eʻoi aku ka kiʻekiʻe o kāu palapala hoʻoili.
Hiki ke hoʻoiliʻia nā hoʻopiʻi hoʻokele loloa kiʻekiʻe aʻe i ka nui o ka hapelika makahiki ma muli o kēlā me kēia manawa.
ʻO nā mea a pau, hiki i ka APR ke lilo i mea hana maikaʻi loa no ke kūʻaiʻana i nā mea hoʻolale loea ināʻikeʻoe e hoʻohālikelike mau anaʻoe i nā'ōlū i ka'ōleʻa.